Tager du fordel af individuelle pensionsopsparinger konto (IRA) muligheder? IRAs kan være frustrerende på grund af forskellige formularer og rapporter, vanskelige eller forvirrende IRA regler. Succes pensionering planlægning betyder normalt koordinere personlig opsparing med ydelser fra en arbejdsgiver pensionsordning og social sikring. I de sidste 30 år, pensionering planlægning har dog ændret sig, lægge mere vægt på personlig opsparing gennem pensionsordninger på arbejdspladsen og IRAs.

IRA Owner fordele

Som yderligere incitamenter til at gemme, giver IRAs nuværende skattemæssige fordele, såsom:

Fradragsberettigede bidrag til støtteberettigede individer af traditionelle IRAs (1975)

Nontaxable udlodninger fra Roth IRAs (start i 1998) er fundet for at være en mere attraktivt alternativ af mange enkeltpersoner, der er berettigede til traditionelle IRA fradrag

Indkomstskat udelukkelse på IRA indtjening nydes af både traditionelle IRA og Roth IRA ejere

Selv om skattemæssige fordele er vigtige besparelser incitamenter, nyde IRA ejere også disse fordele:

IRA distributioner er generelt tilgængelige på ethvert tidspunkt (selv om der kan være en straf for tilbagetrækning før alder 60)

IRA investeringsmuligheder er næsten ubegrænsede

IRA aktiver er berettiget til en skattefri overførsel mellem finansielle organisationer

Bidrag og distributioner

Du investere penge i en IRA, op til de beløb, der er tilladte under skattelovgivningen. Disse investeringer benævnes “bidrag.” I mange tilfælde er en indkomstskat fradrag tilgængelige for det skatteÃ¥r, hvor midlerne er bidraget. Bidrag, samt den indtjening og gevinster fra disse bidrag, akkumulere skattefri indtil du trække penge fra kontoen. Du nyde derfor evnen til at generere ekstra indtjening, unreduced af skat af disse indtægter hvert Ã¥r midler forbliver inden for IRA.

Udbetalinger af midler fra IRA benævnes “distributioner.” Distributioner er indkomst beskattes, generelt i det Ã¥r, hvor du fÃ¥r dem. Husk at du i de fleste tilfælde modtaget en indkomstskat fradrag, nÃ¥r du bidraget pengene til IRA.

Hvornår kan du kontanter i din IRA

Da det oprindelige formÃ¥l med IRA til at hjælpe dig med at give til din egen pension, er det ikke til din fordel at trække midler fra en IRA før alder 60. Denne afskrækkende tager form af en 10% afgift “straf” for de uddelinger modtaget af dig før alder 60, medmindre visse undtagelser. Betragtning af kompleksiteten af dette spørgsmÃ¥l bør alene og professionel rÃ¥dgivning indhentes, nÃ¥r betydelige mængder af distributioner er nødvendigt. Faktum er, at mange gange straffen kan undgÃ¥s med en ordentlig planlægning. Naturligvis er disse distributioner indkomst beskattes efter modtagelse. Denne “Tidlig Distribution” straf er ikke længere gældende, nÃ¥r du er 60-Ã¥rsalderen.

På bagsiden af regeringen ikke ønsker at hæve dine penge i for ung en alder, har det også regler for at forhindre, at du ikke hæve penge hurtigt nok. Dette er gjort, så regeringen kan beskatte det. Normalt skal du begynde at tage penge fra din IRA ikke senere end 1. April i kalenderåret efter den dato, du nået 70 1/2 år. Regler af regeringen vedrørende disse kræves Minimum distributioner, deres timing, beløbene, genberegninger og effekten forskellige præferenceberettigede betegnelser har på dem, er blandt de mest komplekse af de Internal Revenue Code. Straffen er 50% af differencen mellem hvad du bør har trukket tilbage, og de beløb, du faktisk trak sig ud af den korrekte dato. Denne straffende straf er matches kun af civile svig straf i sværhedsgrad. De nødvendige beregninger er derfor ikke noget, de fleste individer bør forsøge på egen hånd.

Du kan frit genoptrykke denne artikel, forudsat følgende forfatterens biografi (herunder live URL link) forbliver intakt: